Cartea mea de marketing bancar: super actualizata, campanii, poze, exemple!

Gata, am actualizat-o, dar e mai mult decat un update, chiar daca i-am zis asa.

Citeste 'interviul' cu autorul si continuarea sa vezi ce apare in plus. Personas, blue ocean, red ocean, noi tipuri de carduri (contactless cu taste si ecran, multi-brand cu cip, cu afinitate eco, preplatite, cu oglinda, roz, foto card), noi sisteme de distributie (prima agentie smart bank), mobile banking pentru smartphone-uri, educatie bancara (eZonomics, ABCdar bancar, Scoala de bani), securitate bancara (3D Secure extins la J/Secure si SafeKey), fraudare bancara (spoofing, phishing, pharming si skimming, cu poze). In cele 360 de pagini sunt peste 270 de exemple. :D

In plus, am facut si un nou capitol focusat pe Experienta online. Pragmatic. SEO. SEM, CPC. CPM. CPA. AdWords. Analytics. Marketing afiliat. Social media. Mai in detaliu: palnia de conversie, testele AB si MVT. Multe campanii online: promotionale, neconventionale si interactive, contextuala neadecvata, branduri bancare pe Facebook.

Arunca o privire peste mostra de cateva zeci de pagini, poate gasesti ceva care-ti place.

Mostra Ciprian Adam--Marketing financiar-bancar

View more documents from Ciprian Adam

Apoi, nu ezita sa critici si sa vii cu sugestii, aici sau pe pagina de Facebook, unde poti chiar sa o cumperi printr-un tab de f-commerce si gasesti resurse super ok pe subiect (dictionar bancar, stiri, topuri, campanii TV, radio, print, OOH), making of-uri cu creativi celebri din advertisingul romanesc.

Pregateste-te sa te sufoci cu informatie super actualizata! Sau sa ma faci cu ou si cu otet daca nu e asa. Te provoc! :D

Vreau Google Checkout pentru Romania!

Folosesc inca din 2010 serviciul Google Checkout pentru plati online. E un serviciu concurent PayPal, la care poti accesa pentru plati. Problema e ca nu poti primi plati prin Google Checkout daca esti in Romania. Momentan, doar rezidentii din US sau din UK pot face asta.

Despre Google Checkout



Cateva idei despre Google Checkout si AdWords



Eu abia astept sa pot folosi Google Checkout pentru incasari, nu doar pentru plati, daca esti in Romania. Cand aflati ca se poate, dati un semn.

Nemultumit de ING!

Sunt client ING, gasesc ca e un grup ok, cu servicii inovatoare, dar in regula. Si spun asta chiar in conditiile in care au preturi destul de mari pentru clienti.

Punctual, in doua cuvinte ce mi s-a intamplat azi, duminica seara. Ramas fara cash, trag o fuga pana la bancomat.

1. ING de langa Spitalul Judetean. Ambele ATM-uri cu "+", cica, devenite cu "-", erau neutilizabile. La Multimat nu am incercat, no need to.

2. ING aflat vizavi de Posta mare, din centru, de langa BNR. Un ATM nedisponibi, iar celalalt nu-mi da bani. Nu va ganditi ca nu aveam disponibil, va asigur ca aveam. ;)

3. ING pe Simion Barnutiu, vizavi de Prospero, aproape de Lugojului. La fel, doua terminale imposibil de folosit pentru retrageri.

Pun mana pe telefon, intru si vorbesc cu operatorul de la call-center, ii povestesc si imi spune cu seninatate (dar macar era informat) ca e adevarat ca unele bancomate din Timisoara nu mai au cash. Intreb de unde pot sa retrag. Imi spune ca pe Republicii 6, in centru. Zic multumesc.

4. ING pe Simion Barnutiu. In drum spre centru, opresc la agentia principala (branchu', mama! ;)) din Timisoara (fosta sucursala, ca acum gata cu sucursala, toate sunt agentii). Ma gandesc ca la ditamai branchu' nu are cum sa nu fie un bancomat fara cash. Intru plin de nesperanta ;) si incerc la primul. Oops, nimic, not available. Ma postez la al doilea, asa cum facusem la celelalte locatii ING. Evrika, imi elibereaza suma dorita. Ce tare! Mai scot o data (o suma mai mica) si nu-mi vine sa cred ca am facut asta tocmai eu, care sunt anti-cash. :D

Nu stiu daca pe Republicii erau alimentate jucariile ING, dar stiu ca nu mi se pare normal sa intru in trei locatii ING si sa gasesc 6 ATM-uri nefunctionale. Iar in agentia de pe Barnutiu sa nu functioneze unul. Noroc cu cel care avea bani. Ma intreb cati mai avea...

Nu merg, de regula, pana la naiba si inapoi sa scot banii cu cardul de la o banca neaparat de la bancomatele lor (nu gasesc diferenta de comision deranjanta!), dar chiar am fost curios sa vad daca mai erau si alte ATM-uri in starea aia. Din pacate, am avut dreptate.

Dezamagit, raman inca (si) la ING, sper doar sa nu se mai intample. ;)

Simpla coincidenta?

Scriam cu ceva timp in urma, suparat de mama focului, despre intamplarea cu inrolarea cardului in 3D Secure. Povestea cu Romcard si UniCredit...

Well, well, sa va dau o veste pe care am aflat-o si eu cu stupoare. Nu a fost intamplare sau cel putin acum asa cred. Asa se "intampla", cred ca e procedura standard, pe cuvant daca nu.

Vine si explicatia: partenerul meu din EBIG incearca azi sa-si inroleze cardul lui pe firma in sistem. Aceleasi probleme, doar ca nu are chef sa se enerveze. Bravo lui! Incercare esuata pentru ca a modificat ceva intr-un camp fara a da Submit. Si i-au expirat cele trei incercari. Repet: modificari fara sa trimita nimic. Suna la call-center sa vada care-i problema. Si ce credeti? Stiti! Eram langa el, stia ce mi s-a intamplat!

Da, UniCredit i-au trimis CNP-ul gresit. De fapt, CNP-ul era bun, doar putin modificat... Adica avea in plus 7 zerouri... Hahaha, halal securizare, ma faceti sa rad cu lacrimi. Si competenta! Oh, da. Inteleg ca se intampla o data cu un nebun care face scandal, dar ma gandesc ca incerc sa rezolv problema. Ma intreb cati clienti UniCredit au problema asta.

De fapt, nu cred ca o au foarte multi. Probabil ca UniCredit ramane cu speranta ca nu vor fi multi clienti interesati sa-si inroleze cardurile in 3D Secure si, deci, nu vor afla probabil niciodata ca CNP din CI-ul lor nu e cel corect... Macar sa le schimbe CNP-ul, dom'le, ce naiba! :))

Megaincompetenta la Romcard si UniCredit Tiriac

Platesc de ani buni cu cardul pentru tot felul de chestii pe care le cumpar online. Nu am avut niciun fel de probleme pana acum.

1. "Cumpararea". Incerc sa cumpar, ca de obicei, biletul de avion online si vreau sa platesc cu cardul de firma, Visa Business, pe care il am la UniCredit Tiriac Bank. Cand sa finalizez, oops, eroare: cardul imi este refuzat la plata. Platisem de mai multe ori pe acelasi site, cu acelasi card, fara probleme. Sun la Customer Care-ul site-ului, le povestesc si imi spun sa iau legatura cu banca, dupa care sa revin. Sun la banca, ascult melodii-cantece-songuri (stiti hold-ul ala!) si, intr-un final, reusesc sa vorbesc cu cineva. Verifica tranzactia initiata si imi spune motivul: cmerciantul respectiv nu mai accepta la platile online decat cardurile inrolate in sistemul 3D Secure (pentru cei care nu stiu, este un sistem de securizare a tranzactiilor/platilor online). Imi da si un numar de telefon la care sa sun daca nu reusesc (parca stia ea ceva!). :)) Cunoastem sistemul (ar fi si culmea, doar povestesc de el de ani buni la cursuri si traininguri, cum se intampla cu cheile publice si private, tertzul server etc. :D). Mai am un card personal (la ING) inrolat in 3D Secure si, fiind Visa, in Verified by Visa. Bun, totul ok.

2. "Inrolarea" in 3D Secure. Click, click, click pana la link-ul de inrolare. Completez frumos campurile, introduc prea putin text (sub 4 caractere) in campul care trebuia sa-mi aminteasca parola si in formula de salut, revin si pun mai multe caractere, dar fara a da "Continuare". Bun. Gata, dau click pe Continuare si primesc mesajul "Inrolare esuata". Mai incerc o data, la fel. Ma gandesc ca nu fac ceva bine. Sun la Romcard (atat la numarul de pe ecran, cat si la numarul dat de persoana cu care am vorbit de la UniCredit). Sun, sun si iar sun--in timp ce citesc Mioritza, Fat-Frumos si aflu chestii noi despre Baba Cloantza. Erau toti nedisponibili. Pana la urma, se deranjeaza sau se elibereaza cineva. Spun care-i problema, verifica, imi spune ca am incercat de mai multe ori. Repet: am modificat doar doua campuri, fara sa dau "Continuare". Au un soft asa de destept, care contorizeaza orice modificare pe care o faci in camp. Daca scrii gresit ceva, stergi si corectezi, se considera incercare. Jeez, cum naiba se poate asa ceva??!!

3. "Re-inrolarea". Incerc din noi, pentru ca mi-am epuizat cele trei variante si mi s-au reactivat. Thank you, God, for such a favour! Din nou, eroare. Sun din nou la Romcard, astept, ascult mesajul "roboatei" si ajung la un operator. Explic, ma verifica din nou (m-am saturat deja!) si cauta sa vada care e eroarea. Gaseste. CNP-ul meu nu era cel pe care il aveam eu pe CI. Adica ei aveau CNP-ul corect si eu nu. LOL Se pare ca cei de la UniCredit trimisesera in fisier un alt CNP. Intreb care e. Nu poate sa mi-l spuna si sa sun la banca.

4. "Solutia rapida". Atunci cand urma sa sun la banca, trebuia sa-mi spuna ei ce CNP au trimis, pentru ca ei nu pot si sa ma inrolez cu CNP-ul ala daca am nevoie repede. Aveam nevoie repede pentru ca pierdeam altfel oferta. Dar le-am zis ca nu pot sa ma inrolez intr-un sistem de securizare a platilor online cu un CNP fals... E asa greu de inteles??? Nu mai spun ca ar trebui sa verifice automat CNP-ul la introducerea in sistem. Imi spun ca pot opera modificari in sistem pana la 4 pm, deci cei de la banca trebuie sa le trimita fisierul cu CNP corect ASAP. Ma grabesc sa sun la banca.

5. Promisiunea. Sun ca Call Center-ul UniCredit, iar astept, apoi vorbesc cu cineva. Explic tot (again!), ii spun sa comunice cu cei de la sucursala din Timisoara unde am cardul, iar acestia sa trimita fisierul ASAP la Romcard, ca ei sa poata opera modificarea in sistem si eu sa ma pot inrola. Mama ei de inrolare!!! :(( Promite ca da si ca cei de la sucursala ma vor contacta cat se poate de repede. Ceea ce se si intampla. Daaaaa, cum sa nu!

6. Deranjul si propunerea. Totusi, cineva s-a deranjat sa ma sune la 5 (cand era oricum prea tarziu pt a transmite informatiile si nu mai puteam face nimic in ziua respectiva--vineri). Domnisoara parea draguta, a prezentat scuze, ca ii pare rau si ca luni, dupa 10, ma pot inrola in 3D Secure (pentru ca, intre timp, ei au trimis fisierul la Romcard cu CNP-ul corect). Insa mi-a repetat ca poate sa-mi dea CNP-ul trimis si sa-l folosesc pe ala pentru inrolare. Again, instigare la fals. Am refuzat, am multumit si mi-am zis ca luni o sa fie ok, sperand sa nu pierd oferta pe care o aveam.

7. Fingers crossed si mai o data. Luni, pe la 11 fara ceva, am incercat din nou. Inrolare esuata. Nervi, sun la Romcard din nou. Acelasi parcurs (!!!), dupa care imi spune ca vor verifica si sa revin la 5 cu un telefon. I-o tai sec si ii spun ca nu revin cu niciun telefon si sa verifice el acum si sa-mi spuna! Ma pune pe hold, mai dansez un pic, dupa care revine. Ei primisera fisierul, dar nu continea datele mele, era gol. Suuupeeer! Sa sun la banca! Imi zic WTF, n-are rost sa mai urlu la el si sun din nou la banca sa le spun. Nu trebuiau sa sune ei sa verifice si sa rezolve problema clientului lor comun. Nuuuuu, cum adica sa se deranjeze ei???

8. UniCredit Timisoara Piata Operei in concediu. Sun la numarul de pe site-ul oficial (las sa sune de 7-8 ori), nu raspunde nimeni. Sun inca de 5-6 ori pe acelasi numar, la interval de cateva minute. Era undeva intre 11 si 12 ziua. Iau un alt numar fix dintr-un email primit de la UniCredit. Sun de cateva ori--tot nimic. Foarte tare!!

9. UniCredit--gata concediul! Revin la numarul principal, raspunde cineva--uraaaaa! Rog sa vorbesc cu cineva de la PJ (persoane juridice), ajung acolo, explic situatia, ma transfera la persoana cu care am vorbit. Imi spune ca verifica si revine cu un telefon. Se intampla inspre dupa amiaza cand imi spune ca greseala a fost undeva la mijloc, intre Romcard si UniCredit. Dar oricum, Romcard nu vrea sa recunoasca. Chiar ma intereseaza??? Concluzia: se rezolva, dar abia peste o zi pot sa ma inrolez. Iar multumesc. Nu stiu de ce naiba multumeam atat. :((

10. "Re-re-inrolarea". Revin a doua zi pe site, pierdusem deja oferta. :( Incerc sa ma inrolez, aproape sperand :D, dar nici vorba. Mai incerc o data, nimic. Sun la Romcard din nou, iar mesaj, iar incep sa explic si oops: dau peste persoana cu care mai vorbisem. Verifica, ii spun ca poate e din cauza celuilalt card inrolat, zice ca nu, ma intreaba numarul, verifica, era inrolat ok. Normal, facusem deja plati cu el si-mi ceruse parola 3D. Imi spune sa introduc parola initiala cu litere mari. God, stiam deja asta! Imi zice ca operase modificarea, ca imi reactivase numarul de incercari si ca teoretic va merge. Acel "teoretic" chiar m-a linistit! :(( Ii spun ca nu mai vreau sa revin cu un telefon. Rade. Nici ea. Yep, very funny... Idioata naibii. Idiotii naibii.

God, merge, meeeeergeeee. Am reusit, dupa trei zile lucratoare de eforturi si nervi, sa-mi inrolez un nenorocit de card Visa Business in 3D Secure. Oferta am pierdut-o, pretul aproape se triplase. In fine, nu mai conteaza.

Sorry de post-ul kilometric, m-am descarcat, merci de intelegere.

Prima Casa cu "finisaje" diferite

Dacă nu ai avut nicio proprietate în momentul publicării ordonanței de urgență nr. 60/2009 în Monitorul Oficial (nr. 381/04.06.2009), poți să te gândești la programul Prima Casă. Găsești direct pe site-ul FNGCIMM criteriile principale de eligibilitate impuse. Având în vedere că probabil te interesează mai ales costurile, reține că le găsești în articolul complet de pe imobiliare.ro. Mai mult, există diferențe de la bancă la bancă datorită normelor interne. Să vedem unde te ating și în ce mod.

1. Codebitorii. Știi probabil că sunt unele bănci care iau în considerare doar soțul și soția ca și codebitor (Raiffeisen), rude sau afini de gradul I (Unicredit Țiriac), rude sau afini pâna la gradul IV de rudenie (BRD) sau orice fel de codebitor, indiferent de relația de rudenie (BCR). Ca număr de codebitori, BCR acceptă maxim patru, Unicredit Tiriac maxim doi, iar Raiffeisen maxim unul.
2. Marja băncii. Există bănci care practică marja maximă permisă, fără alte comisioane (4% la EUR—Raiffeisen, Unicredit Țiriac, Piraeus Bank). Băncile mai mici mizează pe marje reduse tocmai pentru a atrage clienții—Banca Românească 3,75%, Leumi 3,95% fără alte comisioane. A treia categorie de bănci preferă o marjă mai mică (2,75% la EUR—BRD pentru un credit de 30 de ani, BCR—3,8% la EUR), dar cu introducerea unor comisioane suplimentare (comision de gestiune lunară—0,1% la sold BRD, comison de acordare—0,5% la BCR).
3. Tipul de venit luat în considerare. BRD nu îți acceptă veniturile din chirii, Raiffeisen îți refuză veniturile din diurne, iar BCR este banca cea mai permisivă din acest punct de vedere, acoperind cea mai largă gamă de venituri luate în considerare.
4. Numărul de ipoteci existente pe extrasul de Carte Funciară. În Monitorul Oficial nu există precizări clare în legătură cu acest subiect. Totuși, mulți dezvoltatori au construit imobilul bazându-se pe finanțarea unor bănci, iar în cazul în care există mai mult decât o ipotecă de gradul I, e posibil să ai probleme. Astfel, BRD, Raiffeisen sau Banca Românească nu acceptă decât existența unei singure ipoteci, în timp ce la BCR sau Leumi sunt posibile mai multe ipoteci dacă se demonstrează că există o bancă finanțatoare pentru construcția imobilului.
5. Asigurarea. Unele bănci nu solicită o asigurare de viață obligatorie (Raiffeisen, Leumi, Banca Românească, Banca Transilvania), iar altele impun o astfel de asigurare de viață (Piraeus Bank, Unicredit Țiriac). Sigur, pe de o parte, îți cresc costurile creditului, dar, pe de altă parte, ai protecție împotriva riscului de boală sau șomaj.
6. Existența preaprobării. Poate preferi să știi sigur că un anumit tip de venit îți va fi luat în considerare înainte de a-ți găsi locuința dorită. Astfel, poți apela la preaprobare/analiză financiară înainte de a căuta un imobil, de a plăti un avans sau de a avea surprize legate de un angajator care figurează în lista neagră. Valabilitatea preaprobării diferă în funcție de bancă: Raiffeisen—45 zile sau BCR—120 zile. Dacă te gândești să mergi cu Prima Casă la BRD sau Leumi, o astfel de opțiune nu e disponibilă.
7. Documentație de credit. Vei vedea că anumite bănci au ales varianta unei documentații de credit simplificate, fără a solicita o copie după cartea ta de munca—Raiffeisen, BCR, Unicredit Țiriac. Alte bănci îți vor solicita atât o copie după cartea de muncă, însă și după contractul individual (împreună cu alte acte adiționale aferente)—Leumi, Piraeus sau vei fi rugat să depui la dosar fie contractul individual de muncă, fie carnetul de munca (BRD).

Așa că ai grijă ce vrei să eviți și mai ales care sunt deciziile pe care vrei să le iei pentru ca lucrurile să fie extrem de simple pentru tine. Verifică încă o dată la fiecare bancă aceste detalii și alege “finisajele” care ți se potrivesc de minune.

Ia-ti token daca esti angajat Raiffeisen!

Primim multi dintre noi de ceva timp tone de email-uri (spam, evident) care ne invita sa accesam link-uri nesecurizate si sa ne introducem datele personale. Sigur ca este vorba de celebrele atacuri de phishing, care au abundat la Raiffeisen. Am si avut un post pe blog pe tema asta--atat de tare m-a enervat toata situatia! :(

Well, acum trebuie sa semnalez, cu placere (din dorinta de crestere a securitatii si pentru imbunatatirea serviciilor oferite si consumatorului 'neaosh' de la noi), faptul ca Raiffeisen a inceput sa introduca token-urile sau dispozitivele digipass pentru reducerea unor astfel de atacuri de phishing. Mai mult, cei de la Raiffeisen, care nu emisesera pana acum smartcarduri, le-au amis si pe astea si au aruncat pe piata tokenuri utilizabile cu smartcardurile (vezi imaginea, chiar daca e doar un exemplu de pe piata internationala). Dar deocamdata doar pentru angajatii bancii. Doar pentru ei, atunci cand merg in pagina de login, li se solicita autentificarea pe baza noului token. Noi, ceilalti, muritorii de rand, mai avem putin de asteptat. Speram ca nu prea mult.

Din perspectiva marketingului, normal ca devine un avantaj competitiv, din moment ce aduce un plus valoare pentru clienti si poate fi usor comunicat in relatia cu acestia. Concurenta ar trebui sa fie din nou in alerta, chiar daca vorbim de digipass-urile folosite deja cu succes de ING Bank, Unicredit Tiriac etc.

Asteptam, deci, cu interes sa vedem cand vor beneficia si ceilalti clienti Raiffeisen (sau ai altor banci) de noile digipass-uri/token-uri, mai ales pe o piata a persoanelor fizice dominata de nesiguranta tranzactiilor online din teama de a nu fi fraudati.

Inflatie de PHISHING la Raiffeisen Bank

Asa ceva pur si simplu nu e posibil si nu se intampla in halul asta la nici o (cica acum corect e "nicio":D) banca din sistem. Pentru cei care nu stiu, pshishing-ul este o modalitate de fraudare online prin care se urmareste obtinerea unor informatii personale in legatura cu utilizarea cardului (numar card, valabilitate, user ID, PIN). In acest scop, este creata o clona a site-ului web oficial al bancii. Apoi se trimit emailuri prin care se cer destinatarilor sa acceseze site-ul respectiv printr-un link existent in email si sa ofere detalii personale legate de card si utilizarea contului de Internet-banking.

Aruncati o privire peste numarul de atacuri asupra Raiffeisen Bank aparute in ultima perioada:

• http://www.dive360forum.co.uk/=https//www.raiffeisenonline.ro/eBankingWeb/raiffeisenwebbankingonline.html
• http://www.skyhobby.com/eBankingWeb/index.php
• http://www.pantomimes.net/images/stories/food/.../.../raiffeisenwebbankingonline.html
• http://kmaac-seoul.com/gnuboard4/
• http://www.precisioncolourprinting.com/web.html
• http://www.thundertiger.net/RaiffeisenOnline/eBankingWeb/index.htm
• http://solnux.nuribom.com/chalkbox/yfdu/login.php?logare/CAM10:0000_tvDvkC3FgGpYVy7BvlReNQ:12c58o847?
• http://www.gumbo.co.kr/cgi//fla/pub/
• http://metricmesh.com/css/pub/
• http://www.wurzelkraft.kr/popup/pub/login.php?logare/CAM10:0000_tvDvkC3FgGpYVy7BvlReNQ:12c58o847?
• http://raiffeisenonline.ro.ebankingweb.joerapolla.com/rzb-c/index.htm?s-cgi.raiffeisenonline.ro.-.woiefxjoirecal9834t9f9843ufd98ut3s498ndyt98my4398nyr4398tn9sm49y45ms24r98ay3294ytdm3s4098u3asdsmclewrxwedciorepjfcqwoiefxjoirecal9834t9f9843ufd98ut3s498ndyt98my4398nyr4398tn9sm49y45ms24r98ay3294ytdm3s4098u3asdsmclewrxwedciorepjfcqwoiefxjoirecal9834t9f9843ufd98ut3s498ndyt98my4398nyr4398tn9sm49y45ms24r98ay3294ytdm3s4098u3asdsmclewrxwedciorepjfcqwoiefxjoirecal9834t9f9843ufd98ut3s498ndyt98my4398nyr4398tn9sm49y45ms24r98ay3294ytdm3s4098u3asdsmclewrxwedc
• http://81.99.232.97/eBanking.html
• http://www.mfcc.tv/ministries/kidzone/
• http://www.braunstone.com/files/RaiffeisenOnline/eBankingWeb/

Noroc ca Gmail-ul isi face relativ bine job-ul si arunca mailurile astea in spam... Super tare, Raiffeisen a angajat Google pentru treaba asta. Bine ca isi permite.

Nu mai spunem ca Raiffeisen e o banca ce inca nu a inteles ca trebuie sa foloseasca dispozitivele token si sa dea clientilor digipass-uri pentru generarea dinamica a unor coduri de acces. Nu e o solutie imbatabila, dar oricum e un alt nivel de securitate.

Dar vorba aia: "Reusim impreuna" sa traim cu totii: si noi si phisherii, ca doar trebuie si ei sa se descurce cumva. :)) Si nu pricep de ce sunt inca client! Ba pricep, dar nu spun... :p